اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التمويل
In force105 articles
النص العربي هو النص المعتمدThe Arabic text is the authoritative text. Hujah does not publish unofficial translations of statutes.
Articles
الباب الأول: تعريفات وأحكام عامة
- المادة الأولىلغرض تطبيق أحكام هذه اللائحة، يقصد بالألفاظ والعبارات الآتية -أينما وردت في هذه اللائحة- المعاني الموضحة في النظام، ما…
- المادة الثانيةيتولى البنك تنظيم قطاع التمويل والإشراف على أعمال شركات التمويل وفقاً للنظام واللائحة، ومن ذلك الآتي: 1. | الترخيص…
- المادة الثالثةيخضع لأحكام هذه اللائحة كل شخص اعتباري يُرخص له بممارسة نشاط تمويلي أو أكثر من الأنشطة المنصوص عليها في المادة العاشرة…
الباب الثاني: ترخيص شركات التمويل
- المادة الرابعةلا يجوز لأي شخص ممارسة أي نشاط تمويلي إلا بعد الحصول على ترخيص من البنك وفقاً للنظام واللائحة أو الأنظمة المرعية الأخرى.
- المادة الخامسةيخضع تمويل الشخص ذي الصفة الطبيعية أو المعنوية سلع منشآته أو خدماته لزبائنه لما يصدر عن البنك من ضوابط وتعليمات.
- المادة السادسةلا يجوز لشركة التمويل ممارسة أي نشاط غير مرخص لها ممارسته بموجب أنظمة التمويل ولوائحها.
- المادة السابعةيقدم المؤسسون لشركة التمويل، أو من يمثلهم، طلب الترخيص إلى البنك، مبيناً فيه الأنشطة التمويلية المطلوب الترخيص…
- المادة الثامنة1. | مع مراعاة أحكام نظام الشركات، يكون الحد الأدنى لرأس المال المدفوع لشركة التمويل حسب الآتي: (أ) | (200,000,000)…
- المادة التاسعة1. | تكون ممارسة شركة التمويل الاستهلاكي المصغر لنشاطها وفق الضوابط الآتية: (أ) | أن يكون الغرض من التمويل شراء سلع…
- المادة العاشرةعلى شركة التمويل المرخص لها ممارسة نشاط التمويل الجماعي بالدين أو نشاط الدفع الآجل الالتزام بما يصدره البنك من متطلبات…
- المادة الحادية عشرة1. | يجب أن يستوفي كل عضو مؤسس متطلبات الأهلية الشرعية والنظامية، ومتطلبات الملاءمة التي يقررها البنك، وعلى وجه الخصوص…
- المادة الثانية عشرةيجب أن يستوفي كل شخص في مجلس إدارة الشركة أو مديريها أو أعضاء مجلس مديريها أو من في حكمهم –بحسب الأحوال– متطلبات…
- المادة الثالثة عشرةيجب أن يستوفي كل عضو مرشح لمنصب في الإدارة العليا متطلبات الأهلية المهنية، ومتطلبات الملاءمة التي يقررها البنك، وعلى…
- المادة الرابعة عشرة1. | يجب أن يستوفي طلب الترخيص جميع المتطلبات المقررة في النظام واللائحة، وعلى الأعضاء المؤسسين لشركة التمويل تزويد…
- المادة الخامسة عشرة1. | على الأعضاء المؤسسين استكمال تأسيس شركة التمويل خلال ستة أشهر من تاريخ موافقة البنك الأولية وتزويد البنك بنسخة من…
- المادة السادسة عشرة1. | يصدر البنك قراراً بمنح الترخيص للشركة بعد استكمال إجراءات تأسيسها وتقديم طالبي الترخيص ما يثبت دفع كامل رأس المال…
- المادة السابعة عشرةيحدد البنك في الترخيص النشاط أو الأنشطة التمويلية المرخص لشركة التمويل بممارستها، وله تقييد الترخيص بشروط خاصة تُحدد…
- المادة الثامنة عشرةتكون مدة الترخيص خمس سنوات، وللبنك تجديده بناءً على طلب شركة التمويل وفقاً للمتطلبات المنصوص عليها في هذه اللائحة.…
- المادة التاسعة عشرةلا يجوز لشركة التمويل التوقف عن ممارسة نشاطها لمدة تزيد على ثلاثة أشهر متصلة، إلا بموافقة البنك المكتوبة المسبقة، ووفق…
- المادة العشرونلشركة التمويل طلب تعديل الترخيص بإضافة أو حذف بعض الأنشطة التمويلية، أو تعديل أي شرط أو قيد وارد فيه، ويجب أن يُبنى…
- المادة الحادية والعشرون1. | للبنك إلغاء الترخيص في الحالات الآتية: (أ) | بناءً على طلب شركة التمويل، مع مراعاة حقوق الدائنين والمستفيدين…
- المادة الثانية والعشرون1. | ينتهي الترخيص في الحالات الآتية: (أ) | انتهاء مدة الترخيص دون تجديد. (ب) | تعيين مصف لشركة التمويل. (ج) | انتهاء…
- المادة الثالثة والعشرونعلى شركة التمويل وقف أنشطتها التمويلية بشكل كامل في حال إيقاف ترخيصها وفق أحكام المادة التاسعة والعشرون من النظام، وليس…
- المادة الرابعة والعشرون1. | للبنك استيفاء مقابل مالي حسب الآتي: (أ) | (200,000) مئتي ألف ريـال لقاء إصدار الترخيص. (ب) | (100,000) مئة ألف…
- المادة الخامسة والعشرون1. | على شركة التمويل الحصول على خطاب من البنك يتضمن عدم ممانعته قبل طرح أي منتجات تمويلية جديدة أو تعديل أي منتجات…
الباب الثالث: كفاية رأس المال والسيولة
- المادة السادسة والعشرونعلى شركة التمويل الالتزام بمستويات كفاية رأس المال والسيولة المطلوبة وفقاً للقواعد والمتطلبات والمعايير التي يقررها…
- المادة السابعة والعشرونعلى شركة التمويل الالتزام بالآتي: 1. | تزويد البنك بالبيانات الاحترازية في الأوقات المحددة وفق النماذج والضوابط…
- المادة الثامنة والعشرونعلى شركة التمويل الحصول على خطاب من البنك يتضمن عدم ممانعته قبل طرح أسهمها في السوق المالية.
- المادة التاسعة والعشرونعلى شركة التمويل الحصول على خطاب من البنك يتضمن عدم ممانعته قبل إقرار أي توزيع للأرباح أو أي توزيعات أخرى أو التوصية…
الباب الرابع: الملكية والأصول
الباب الخامس: حوكمة الشركات
- المادة الثانية والثلاثونعلى شركة التمويل الالتزام بقواعد حوكمة الشركات التي يقررها البنك.
- المادة الثالثة والثلاثونعلى شركة التمويل تطوير قواعد داخلية لحوكمة الشركات ووضع لائحة خاصة بها واعتمادها من مجلس الإدارة أو مديريها أو أعضاء…
- المادة الرابعة والثلاثونيشكل مجلس الإدارة في شركة التمويل المساهمة لجاناً متخصصة لتوسيع نطاق عمله في المجالات التي تتطلب خبرة معينة، ويحدد مجلس…
الباب السادس: التنظيم الداخلي
- المادة الخامسة والثلاثونعلى شركة التمويل وضع سياسات تنظيمية مناسبة مكتوبة، تتضمن أدلة العمل وإجراءات سيره، وتحديثها بصفة دورية، وتبليغها…
- المادة السادسة والثلاثونلا يجوز الجمع في شركة التمويل بين وظيفة تنفيذية مثل التمويل أو التحوط ووظيفة رقابية مثل المراجعة الداخلية أو المخاطر أو…
- المادة السابعة والثلاثون1. | يجب أن تكون التجهيزات التقنية في شركة التمويل والنظم المرتبطة بها كافية للاحتياجات التشغيلية للشركة وطبيعة نشاطها…
- المادة الثامنة والثلاثونعلى شركة التمويل حفظ جميع وثائق العمل وسجلاته وملفاته بطريقة منظمة وشفافة وآمنة وبما يتوافق مع الأنظمة والتعليمات ذات…
- المادة التاسعة والثلاثونيجب أن تتوافر في شركة التمويل الموارد البشرية الكافية والمؤهلة من ناحية المعرفة والخبرة لتلبية احتياجات التشغيل ونشاطات…
- المادة الأربعون1. | يجب ألا تقل نسبة توطين الموارد البشرية عن (50٪) عند بدء شركة التمويل أنشطتها، وذلك على جميع المستويات الإدارية. 2.…
الباب السابع: إسناد المهام لمقدمي الخدمات الخارجيين
الباب الثامن: إدارة المخاطر
- المادة الثانية والأربعونعلى شركة التمويل القيام بالآتي: 1. | وضع استراتيجية عمل واضحة مكتوبة وسياسة مكتوبة لإدارة المخاطر يقرهما مجلس الإدارة…
- المادة الثالثة والأربعونتعد إدارة المخاطر تقريراً ربع سنوي عن المخاطر لمناقشته من لجنة إدارة المخاطر والائتمان ومجلس الإدارة أو المديرين أو…
- المادة الرابعة والأربعونعلى شركة التمويل تزويد البنك بالتقرير المشار إليه في المادة الثالثة والأربعون من هذه اللائحة بعد مناقشته من لجنة إدارة…
الباب التاسع: الالتزام
- المادة الخامسة والأربعون1. | على شركة التمويل الالتزام بالأنظمة واللوائح والتعليمات السارية، وعليها اتخاذ الإجراءات والضوابط اللازمة للحيلولة…
- المادة السادسة والأربعونعلى شركة التمويل القيام بالآتي: 1. | إنشاء إدارة أو وظيفة مستقلة تتولى مهام الالتزام، وتعيين مسؤول التزام يرتبط مباشرة…
- المادة السابعة والأربعون1. | يُعين مسؤول الالتزام بقرار من مجلس الإدارة أو المديرين أو أعضاء مجلس المديرين أو من في حكمهم - بحسب الأحوال -،…
- المادة الثامنة والأربعونيجب أن يقدم مسؤول الالتزام تقريراً ربع سنوي على الأقل عن الالتزام إلى لجنة المراجعة في شركة التمويل المساهمة لمراجعته…
- المادة التاسعة والأربعونيجب أن يكون عدد الموظفين والموارد في إدارة الالتزام كافياً ومتناسباً مع نموذج عمل شركة التمويل وحجمها. ولا يرتبط…
- المادة الخمسونتختص إدارة الالتزام بالتحقق من التزام شركة التمويل بالأنظمة واللوائح والتعليمات السارية، والقيام بالمهام اللازمة لذلك،…
- المادة الحادية والخمسون1. | على شركة التمويل الالتزام بالمتطلبات النظامية الواردة في نظام مكافحة غسل الأموال ونظام مكافحة جرائم الإرهاب…
الباب العاشر: المراجعة الداخلية
- المادة الثانية والخمسون1. | على شركة التمويل إنشاء إدارة للمراجعة الداخلية ترتبط مباشرة بلجنة المراجعة في شركة التمويل المساهمة أو المديرين أو…
- المادة الثالثة والخمسونتعمل إدارة المراجعة الداخلية وفق خطة شاملة للمراجعة معتمدة من لجنة المراجعة في شركة التمويل المساهمة أو المديرين أو…
- المادة الرابعة والخمسون1. | تعد إدارة المراجعة الداخلية تقريراً مكتوباً عن أعمالها وتقدمه إلى لجنة المراجعة في شركة التمويل المساهمة أو…
- المادة الخامسة والخمسونعلى شركة التمويل حفظ تقارير المراجعة ومستندات العمل متضمنة بوضوح ما أنجز وما خلصت إليه من نتائج وتوصيات وما تم في شأن…
الباب الحادي عشر: سياسات التمويل وإجراءاته
الفصل الأول: سياسات التمويل
الفصل الثاني: حدود التعرض
- المادة السابعة والخمسونيشمل التعرض قيمة جميع الأصول المعرضة لأي مخاطر ائتمانية، ومن ذلك على سبيل المثال لا الحصر عقود التمويل، والأوراق…
- المادة التاسعة والخمسون1. | لا يجوز أن يزيد مجموع التعرضات الكبيرة التي تتحملها شركة التمويل على مثل رأس مالها المدفوع واحتياطياتها إلا بعد…
- المادة الستون1. | لأغراض هذه اللائحة يعد طرفاً ذا علاقة كل من: (أ) | عضو مجلس الإدارة أو المديرين أو أعضاء مجلس المديرين أو من في…
الفصل الثالث: إجراءات التمويل
- المادة الحادية والستون1. | على شركة التمويل فحص السجل الائتماني للمستهلك، بعد موافقته، للتحقق من ملاءته المالية وقدرته على الوفاء وسلوكه…
- المادة الثانية والستون1. | على شركة التمويل تحديد مستويات إدارية لمنح التمويل حسب نوعه وحجمه بما في ذلك تحديد أنواع التمويل التي تتطلب موافقة…
- المادة الثالثة والستون1. | على شركة التمويل اتباع أسلوب علمي ومعايير وإجراءات واضحة وشفافة ومكتوبة لتقييم الجدارة الائتمانية لطالب التمويل…
- المادة الرابعة والستون1. | يجب أن يكون التمويل بضمان وفقاً لسياسة وإجراءات إدارة المخاطر التي يعتمدها مجلس الإدارة أو المديرين أو أعضاء مجلس…
- المادة الخامسة والستوناستثناءً من أحكام ما ورد في المادة الرابعة والستون من هذه اللائحة، لشركة التمويل منح تمويل دون ضمان عند استيفاء الآتي:…
- المادة السادسة والستونعلى شركة التمويل وضع مخصصات للخسائر والمخاطر المحتملة، وفقاً لمعايير المحاسبة الدولية. وللبنك إلزام شركة التمويل بوضع…
- المادة السابعة والستون1. | على شركة التمويل تحديد ما يجب إخضاعه لمتطلبات الملاحظة الدقيقة من التعرضات، وعليها مراجعة تلك التعرضات بشكل مستمر…
- المادة الثامنة والستونيكون التأمين على مخاطر التمويل وفق أحكام نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني ولائحته التنفيذية وما يصدره البنك من…
الباب الثاني عشر: فتح الحسابات وقبول الودائع
الباب الثالث عشر: الاستثمار وتداول الأوراق المالية
الباب الرابع عشر: إعادة التمويل
الباب الخامس عشر: التغييرات الهيكلية
الباب السادس عشر: الحسابات
- المادة الرابعة والسبعونعلى شركة التمويل اتباع معايير المحاسبة الدولية في إعداد حساباتها وقوائمها المالية.
- المادة الخامسة والسبعون1. | على شركة التمويل الالتزام بتزويد البنك بقوائمها المالية السنوية المدققة وتقرير مراجع الحسابات الخارجي، وتقرير مجلس…
- المادة السادسة والسبعوندون الإخلال بمتطلبات الأنظمة المرعية الأخرى، تنشئ شركة التمويل موقعاً إلكترونياً خاصاً بها على شبكة المعلومات الدولية…
الباب السابع عشر: مراجعة الحسابات والفحص
- المادة السابعة والسبعون1. | على شركة التمويل تعيين مراجع حسابات خارجي مرخص أو أكثر بعد الحصول على خطاب من البنك يتضمن عدم ممانعته. وللبنك…
- المادة الثامنة والسبعون1. | على شركة التمويل وأعضاء مجلس إدارتها أو المديرين أو أعضاء مجلس المديرين أو من في حكمهم –بحسب الأحوال– وموظفيها…
- المادة التاسعة والسبعون1. | يعد من المخالفات المتعلقة بتجاوزات مهنية المشار إليها في المادة التاسعة والعشرون من النظام كل مخالفة لحكم من أحكام…
- المادة الثمانونعلى شركة التمويل إبلاغ البنك فوراً في حال وجود أي خسائر تزيد عن (15٪) من رأس مالها المدفوع.
- المادة الحادية والثمانونتتحمل شركة التمويل تكاليف أي طرف ثالث يعينه البنك لمباشرة أي من الإجراءات المتخذة وفق أحكام هذا الباب.
الباب الثامن عشر: حماية حقوق المستهلك في خدمات التمويل
- المادة الثانية والثمانونيجب أن يحرر عقد التمويل بشكل كتابي أو إلكتروني –وفق الصيغة النموذجية للعقد إن وجدت– بين شركة التمويل والمستفيد وأن…
- المادة الثالثة والثمانونيجب أن يتصدر عقد التمويل ملخص يتضمن المعلومات الأساسية للمنتج التمويلي وأحكام عقد التمويل الأساسية، بلغة واضحة…
- المادة الرابعة والثمانونتلتزم شركة التمويل بإخطار المستفيد كتابياً بأي تغيير يطرأ على كلفة الأجل قبل بدء سريان ذلك التغيير بمدة لا تقل عن 60…
- المادة الخامسة والثمانون1. | يكون معدل النسبة السنوي هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على…
- المادة السادسة والثمانونعلى شركة التمويل استخدام طريقة الرصيد المتناقص في توزيع كلفة الأجل على فترة الاستحقاق، بحيث تُوزع كلفة الأجل تناسبياً…
- المادة السابعة والثمانونعلى شركة التمويل الالتزام بما يصدر عن البنك بشأن تعرفة الخدمات والمنتجات.
- المادة الثامنة والثمانون1. | للمستفيد تعجيل سداد باقي مبلغ التمويل، في أي وقت، ولا يجوز تحميله كلفة الأجل عن المدة الباقية. ولشركة التمويل…
- المادة التاسعة والثمانونللمستفيد في حال تنازل شركة التمويل عن حقوقها لطرف آخر أو تنازلها عن عقد التمويل نفسه أو إصدارها أوراقاً مالية مقابل…
- المادة التسعونعلى شركة التمويل الالتزام بضوابط الإعلان عن المنتجات والخدمات المقدمة من المؤسسات المالية الصادرة عن البنك والأنظمة…
- المادة الحادية والتسعونعلى شركة التمويل إنشاء إدارة العناية بالعميل وتحديد المسؤولين عنها، ووضع إجراءات واضحة لتلقي وتوثيق شكاوى المستفيدين…
- المادة الثانية والتسعون1. | على شركة التمويل ومنسوبيها المحافظة على سرية بيانات العملاء وعملياتهم وعدم الإفصاح عنها أو كشفها لأطراف أخرى إلا…
- المادة الثالثة والتسعونتُستثنى شركة الدفع الآجل من تطبيق أحكام المواد (82-83-84-85-86-88) من هذه اللائحة.
- المادة الرابعة والتسعونمع مراعاة الأحكام النظامية ذات الصلة واختصاصات الجهات ذات العلاقة؛ يعتبر الالتزام بالمواد (82-83-85-86-88) من هذه…
الباب التاسع عشر: النشاطات المساندة لنشاط التمويل
الباب العشرون: تحصيل الديون
الباب الحادي والعشرون: إجراءات الضبط
- المادة السابعة والتسعون1. | تطبق أحكام هذا الباب في المخالفات ودعاوى الحق العام الناشئة عن تطبيق أحكام النظام واللائحة. 2. | تطبق أحكام نظام…
- المادة الثامنة والتسعونيشترط في موظف البنك المختص بأعمال الضبط الآتي: 1. | أن يكون سعودي الجنسية. 2. | أن يكون حسن السيرة والسلوك. 3. | ألا…
- المادة التاسعة والتسعون1. | يتولى موظفو الضبط تلقي البلاغات، وجمع المعلومات، وضبط الأدلة اللازمة للتحقيق وتوجيه الاتهام. 2. | يجوز لموظفي…
- المادة المائةلا يجوز لموظفي الضبط ومساعديهم من خبراء ومختصين إفشاء الأسرار التي يطَّلعون عليها بحكم عملهم حتى بعد تركهم الخدمة.
- المادة الأولى بعد المئةللبنك صلاحية إيقاع الحجز التحفظي على أموال من ضبط لتوافر أدلة قوية لمخالفته حكم الفقرة (1) أو (2) من المادة (الرابعة)…
- المادة الثانية بعد المئةيحيل البنك إلى الجهة المختصة الجرائم والمخالفات التي لا تدخل في اختصاص البنك.
الباب الثاني والعشرون: أحكام ختامية
- المادة الثالثة بعد المئةللبنك إعفاء شركات التمويل من بعض الأحكام الواردة في هذه اللائحة بما لا يخل بأحكام النظام وبما يتناسب مع حالة القطاع.
- المادة الرابعة بعد المئةتشكل لجنة، أو أكثر، بقرار من المحافظ تُعنى بتقديم المقترحات والتوصيات اللازمة لتطوير قطاع التمويل.
- المادة الخامسة بعد المئةتصدر بقرار من المحافظ أو من يفوضه القواعد والتعليمات اللازمة لتطبيق المتطلبات الرقابية والإشرافية على قطاع التمويل.
- المادة السادسة بعد المئةيعمل بهذه اللائحة من تاريخ نشرها في الجريدة الرسمية.
Hujah updates: what's new in Saudi law
Occasional updates on important new laws, regulations and amendments — only when there's something worth knowing.