نظام مراقبة شركات التمويل

1. المادة الأولىيُقصد بالألفاظ والعبارات الآتية - أينما وردت في هذا النظام - المعاني المبينة أمام كل منها، ما لم يقتضِ السياق خلاف ذلك:…

الفصل الأول: أحكام عامة

1. المادة الثانيةيسري هذا النظام على شركات التمويل التي يرخص لها وفقاً لأحكامه.
2. المادة الثالثةتزاول الشركات - المرخص لها بموجب هذا النظام - أعمال التمويل بما لا يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية، بناءً على ما…
3. المادة الرابعة1- | تحظر مزاولة أي من نشاطات التمويل المحددة في هذا النظام إلا بعد الحصول على ترخيص بذلك وفق أحكام هذا النظام، أو…

الفصل الثاني: أحكام الترخيص

1. المادة الخامسةتم تعديل هذه المادة بموجب المرسوم الملكي الكريم رقم (م/272) وتاريخ 1445/12/04هـ, الموافق 2024/06/10م. أولاً: | يقدم…
2. المادة السادسةيجب على شركة التمويل البدء في ممارسة نشاطها خلال مدة أقصاها سنة من تاريخ حصولها على الترخيص، ولا يجوز لها بعد ممارسة…
3. المادة السابعةيحق للبنك المركزي إلغاء الترخيص إذا ظهر أن شركة التمويل زودت البنك المركزي بمعلومات زائفة، أو أغفلت الإفصاح عن معلومات…
4. المادة الثامنةيحظر التصرف في أسهم التأسيس إلا بعد موافقة البنك المركزي، ويشترط فيمن تنتقل إليه تلك الأسهم توافر المتطلبات والشروط…
5. المادة التاسعةيعد الترخيص منتهياً إذا عين مصفٍ لشركة التمويل، أو صدر حكم بإشهار إفلاسها.

الفصل الثالث: نشاط شركات التمويل

1. المادة العاشرة1- | يرخص البنك المركزي لشركة التمويل بممارسة نوع واحد أو أكثر من أنواع نشاط التمويل الآتية: أ- | التمويل العقاري. ب- |…
2. المادة الحادية عشرةتم تعديل هذه المادة بموجب المرسوم الملكي الكريم رقم (م/272) وتاريخ 1445/12/04هـ, الموافق 2024/06/10م. يحظر على شركة…
3. المادة الثانية عشرة1- | يحظر على شركة التمويل ما يأتي: أ- | أن تقدم أي تمويل دون ضمان، واستثناء من ذلك تحدد اللائحة قواعد التمويل دون…
4. المادة الثالثة عشرةعلى شركة التمويل أن تضع مخصصاً لمواجهة خسائر التشغيل المحتملة وفق المعايير التي تحددها اللائحة.
5. المادة الرابعة عشرةمع عدم الإخلال بما ورد في المادة (الثالثة) من هذا النظام: يجوز لشركة التمويل - وفق ما تحدده اللائحة وبما يتناسب مع…
6. المادة الخامسة عشرةيجب على شركة التمويل ومنسوبيها المحافظة على سرية بيانات عملائها، وعملياتهم التي تم الاطلاع عليها من خلال قيام الشركة…

الفصل الرابع: إدارة شركات التمويل

1. المادة السادسة عشرةتم تعديل هذه المادة بموجب المرسوم الملكي الكريم رقم (م/272) وتاريخ 1445/12/04هـ, الموافق 2024/06/10م. يشترط لعضوية مجلس…
2. المادة السابعة عشرةتم تعديل هذه المادة بموجب المرسوم الملكي الكريم رقم (م/272) وتاريخ 1445/12/04هـ, الموافق 2024/06/10م. يكون كل من مجلس…
3. المادة الثامنة عشرةتم تعديل هذه المادة بموجب المرسوم الملكي الكريم رقم (م/272) وتاريخ 1445/12/04هـ, الموافق 2024/06/10م. دون إخلال بما ورد…
4. المادة التاسعة عشرةتم تعديل هذه المادة بموجب المرسوم الملكي الكريم رقم (م/272) وتاريخ 1445/12/04هـ, الموافق 2024/06/10م. تكون في كل شركة…
5. المادة العشرونتم تعديل هذه المادة بموجب المرسوم الملكي الكريم رقم (م/272) وتاريخ 1445/12/04هـ, الموافق 2024/06/10م. يجب على رئيس…

الفصل الخامس: الإشراف*

1. المادة الحادية والعشرونتم تعديل هذه المادة بموجب المرسوم الملكي الكريم رقم (م/272) وتاريخ 1445/12/04هـ, الموافق 2024/06/10م. مع مراعاة الفقرة…
2. المادة الثانية والعشرونتنظم اللائحة ما يأتي: 1- | الحد الأعلى لمجموع التمويل الذي يجوز لشركة التمويل تقديمه. 2- | منع شركة التمويل من إجراء…
3. المادة الثالثة والعشرونيجب على شركة التمويل أن تتقيد بقواعد معدل كفاية رأس المال وفقاً لما تحدده اللائحة.
4. المادة الرابعة والعشرونيجب على شركة التمويل تنويع مخاطر نشاطها، ولا يجوز أن تمنح تمويلاً لمنشأة واحدة أو لمجموعة مترابطة الملكية بما يتجاوز…
5. المادة الخامسة والعشرونمع مراعاة ما تقضي به الأنظمة: يجب الحصول على موافقة البنك المركزي لتعديل رأس مال شركة التمويل، أو تعديل نظامها، أو…
6. المادة السادسة والعشرونيجب على شركة التمويل الحصول على موافقة البنك المركزي عند فتح فرع، أو وكالة، أو مكتب داخل المملكة أو خارجها، أو إغلاق أي…
7. المادة السابعة والعشرونيجب على شركة التمويل تعيين مراجع حسابات خارجي مرخص أو أكثر، ويجوز للبنك المركزي تعيين مراجع حسابات آخر على نفقة شركة…
8. المادة الثامنة والعشرونتزوِّد شركة التمويل البنك المركزي بالبيانات التي يطلبها، وعلى البنك المركزي فحص سجلات شركة التمويل وحساباتها بشكل دوري،…
9. المادة التاسعة والعشرونتم تعديل هذه المادة بموجب المرسوم الملكي الكريم رقم (م/272) وتاريخ 1445/12/04هـ، الموافق 2024/06/10م. إذا ارتكبت شركة…
10. المادة الثلاثونيجوز لكل ذي مصلحة التظلم من قرارات البنك المركزي أمام المحكمة المختصة خلال (ستين) يوماً من تاريخ العلم بالقرار.

الفصل السادس: المخالفات والمنازعات

1. المادة الحادية والثلاثونتتولى المحكمة المختصة الفصل في المنازعات الناشئة عن تطبيق أحكام هذا النظام ولائحته، والنظر في مخالفات أحكامهما وإيقاع…
2. المادة الثانية والثلاثونيعين المحافظ موظفين مؤهلين لهم صفة الضبط؛ للقيام بما يأتي: 1- | أعمال الفحص والرقابة. 2- | التحقيق في مخالفات أحكام هذا…
3. المادة الثالثة والثلاثونيجب على شركة التمويل الإفصاح لعميلها قبل التعاقد معه عن معادلة الخصم في السداد المبكر: ليعمل بها عند الاتفاق عليه، وعند…

الفصل السابع: العقوبات

1. المادة الرابعة والثلاثونيفرض البنك المركزي غرامة مالية لا تتجاوز (250.000) مائتين وخمسين ألف ريال عند ارتكاب أي من المخالفات المنصوص عليها في…
2. المادة الخامسة والثلاثون1- | يعاقب كل من ثبتت مماطلته في الوفاء بدينه بغرامة مالية، على ألا تتجاوز تلك الغرامة ضعف ربح الالتزام محل المماطلة…

الفصل الثامن: أحكام ختامية

1. المادة السادسة والثلاثونتم تعديل هذه المادة بموجب المرسوم الملكي الكريم رقم (م/272) وتاريخ 1445/12/04هـ، الموافق 2024/06/10م. تمنح الشركات…
2. المادة السادسة والثلاثون مكررللبنك استثناء شركة تمويل أو أكثر من نطاق تطبيق بعض أحكام الفصول: (الثالث) و(الرابع) و(الخامس) من النظام، مراعياً في ذلك…
3. المادة السابعة والثلاثونتصدر مصلحة الزكاة والدخل المعايير اللازمة لاحتساب الوعاء الزكوي لشركات التمويل.
4. المادة الثامنة والثلاثونيلغي هذا النظام كل ما يتعارض معه من أحكام.
5. المادة التاسعة والثلاثونيصدر المحافظ اللائحة خلال تسعين يوماً من تاريخ صدور النظام، ويعمل بها بعد نفاذه.
6. المادة الأربعونيعمل بهذا النظام بعد مضي تسعين يوماً من تاريخ نشره في الجريدة الرسمية.